Kuo skiriasi tiesioginis investavimas į akcijas ir investavimas per draudimo bendrovę?

Investavimas į akcijas yra vienas populiariausių būdų ilgainiui auginti kapitalą, tačiau būdų, kaip tai padaryti, yra ne vienas. Dažniausiai kalbama apie du pasirinkimus: tiesioginį investavimą per vertybinių popierių sąskaitą ir investavimą per draudimo bendrovės siūlomą investicinį gyvybės draudimą. Nors abiem atvejais investuojama į tą patį instrumentą – akcijas, skirtumai tarp šių kelių yra esminiai.

Tiesioginis investavimas į akcijas

Tiesiogiai investuojant į akcijas investuotojas pats pasirenka konkrečias bendroves, kurių dalimis nori tapti savininku. Tai reiškia:

• Reikia atsidaryti vertybinių popierių sąskaitą per banką ar brokerį.
• Pats investuotojas sprendžia, kokių akcijų pirkti, kiek jų įsigyti ir kada parduoti.
• Visi sprendimai priimami savarankiškai, todėl reikalingos žinios apie rinkas, ekonominius procesus, įmonių veiklą.
• Tiesioginis investavimas suteikia visišką kontrolę – nuo portfelio sudėties iki mokesčių planavimo.

Didžiausias šio kelio privalumas yra galimybė lanksčiai reaguoti į rinkos pokyčius ir pasirinkti tik tas įmones, kurios atrodo perspektyvios. Kita vertus, tokia laisvė reikalauja nemažai laiko, patirties ir rizikos tolerancijos. Ne kiekvienas investuotojas gali nuosekliai analizuoti finansinius rodiklius ar sekti pasaulio ekonomiką.

Investavimas per draudimo bendrovę

Pasirinkus investicinį gyvybės draudimą, investavimas į akcijas vyksta per specialiai parengtus portfelius. Pavyzdžiui, PZU Lietuva siūlo galimybę rinktis iš kelių portfelių ir įvairių investavimo krypčių. Tokiu atveju investuotojas neperka konkrečių akcijų tiesiogiai, o dalyvauja jau suformuotame fonde ar portfelyje.

Skirtumai lyginant su tiesioginiu investavimu:

• Profesionalus valdymas. Investicijų kryptis prižiūri licencijuoti valdytojai.
• Draudimo apsauga. Be investicijų, kartu suteikiama gyvybės draudimo apsauga – finansinė pagalba nelaimės atveju.
• Lankstumas. Nors akcijų pasirinkimas nėra individualus, klientas gali keisti investavimo kryptis, perskirstyti kapitalą tarp konservatyvių ir augimo portfelių.
• Mažesnė priežiūros našta. Nereikia gilintis į kiekvienos įmonės balansą ar kasdien sekti akcijų kainų svyravimų.

Investavimas per draudimo bendrovę dažnai tinka žmonėms, norintiems ilgalaikio investavimo, bet neturintiems laiko ar žinių nuolat valdyti portfelį.

Ką pasirinkti – priklauso nuo tikslų

Abi alternatyvos turi savo vietą, todėl pasirinkimas dažniausiai priklauso nuo asmeninių tikslų ir rizikos tolerancijos.

• Tiesioginis investavimas tinka tiems, kurie nori visiškos kontrolės, aktyviai domisi rinka ir siekia patys formuoti savo portfelį.
• Investicinis gyvybės draudimas labiau atitinka tuos, kurie vertina kompleksinę paslaugą – draudimą kartu su investicijomis, nori profesionalaus valdymo ir galimybės diversifikuoti riziką per parengtus portfelius.

Nėra vieno teisingo atsakymo, kuris kelias geresnis. Jei esate pasiruošę skirti laiko rinkos analizei, tiesioginis investavimas gali suteikti daugiau galimybių ir lankstumo. Jei siekiate patogumo, draudimo apsaugos ir profesionalaus portfelio valdymo, investavimas per draudimo bendrovę yra vertinga alternatyva.

Užsak.