Ar verta refinansuoti paskolą įkeičiant turtą?

Didėjant palūkanoms ir augant kasdienėms išlaidoms, vis daugiau lietuvių ima ieškoti būdų – kaip sumažinti mėnesines įmokas ir susigrąžinti finansinį stabilumą. Vienas populiariausių sprendimų – paskolos refinansavimas su turto įkeitimu. Jis leidžia sujungti kelias brangesnes paskolas į vieną, gauti geresnes sąlygas ir atsikvėpti nuo finansinio spaudimo.

Refinansavimas – vienas sprendimas pakeičia kelis įsipareigojimus

Refinansavimo paskola su turto įkeitimu reiškia, kad naujas kreditorius padengia jūsų turimus įsipareigojimus, o jūs toliau mokate tik vieną paskolą pagal naujas sąlygas. Jei papildomai įkeičiate turtą, dažnai galima gauti kur kas mažesnes palūkanas, ilgesnį grąžinimo terminą ir aiškesnį mokėjimo grafiką.

Lietuvoje šis būdas tampa vis populiaresnis. Remiantis Lietuvos banko 2024 m. finansų stabilumo apžvalga, gyventojų paskolų refinansavimo rinka per pastaruosius metus augo daugiau kaip 15 %, daugiausia dėl mažėjančių palūkanų normų ir aktyvesnės konkurencijos tarp finansų įstaigų.

Refinansavimo sandorių dalis būsto paskolų portfelyje taip pat nuosekliai didėjo. Tai rodo, kad gyventojai vis dažniau pasirenka ne greituosius kreditus, o racionalų finansinį persitvarkymą.

Kodėl lietuviai renkasi kredito unijas, o ne bankus?

Didieji bankai vis dažniau taiko aukštesnius reikalavimus ir griežtus vertinimo kriterijus, todėl žmonės ieško lankstesnių sprendimų. Čia į pagalbą ateina kredito unijos, kurios pasižymi greitesniu sprendimų priėmimu ir individualiu požiūriu į kiekvieną klientą.

Tokių unijų kaip „Pilies“ kredito unija praktika rodo, kad žmonės vis dažniau kreipiasi ne tik dėl naujų paskolų, bet ir dėl refinansavimo. Pasak unijos specialistų, dauguma klientų nori „sutvarkyti“ savo finansus – sujungti kelis kreditus į vieną, gauti aiškų grafiką ir sumažinti įtampą.

Be to, kredito unijos dažnai leidžia refinansuoti paskolas be papildomų mokesčių arba suteikia galimybę tai padaryti be turto vertinimo (jei jis jau buvo įkeistas anksčiau). Tai gerokai supaprastina visą procesą.

Kaip veikia refinansavimas su turto įkeitimu?

Procesas gana paprastas: turimas turtas (dažniausiai butas, namas ar žemės sklypas) įkeičiamas kredito unijai, o ši padengia jūsų turimus finansinius įsipareigojimus. Nuo tos akimirkos jūs turite tik vieną skolintoją, vieną įmoką ir aiškias sąlygas.

Įkeistas turtas leidžia gauti mažesnes palūkanas – vidutiniškai nuo 7 iki 10 %, kai tuo tarpu vartojamosios paskolos be užstato dažnai siekia 15–20 %. Be to, galima gauti papildomų lėšų, jei turto vertė viršija refinansuojamų skolų sumą.

Pavyzdžiui, jei jūsų buto vertė – 90 000 eurų, o turimų paskolų likutis – 40 000 eurų, kredito unija gali suteikti paskolą iki 60 000 eurų. Taip ne tik padengiate senas skolas, bet ir turite papildomą finansinį rezervą.

Didžiausia klaida – refinansuoti vien tik tam, kad „gauti laikiną palengvėjimą“. Jei neperžiūrimas biudžetas ar nekeičiami įpročiai – po metų situacija gali pasikartoti. Taip pat svarbu patikrinti, ar nauja sutartis tikrai sumažina bendrą sumokamų palūkanų dydį, o ne tik pailgina terminą.

Kaip lietuviai tai daro praktiškai?

Remiantis Lietuvos banko 2024 m. kredito unijų sektoriaus apžvalga, daugėja atvejų, kai gyventojai pasirenka refinansuoti kelias turimas paskolas siekdami sumažinti mėnesines įmokas. Vidutinė kredito unijų išduodama paskolos suma siekė apie 37 800 eurų, o refinansavimo sandoriai sudarė reikšmingą dalį viso paskolų portfelio. Dauguma klientų nurodė, kad pagrindinis tikslas buvo ne tik sumažinti įmokas, bet ir turėti vieną patikimą finansinį partnerį.

Įdomu tai, kad vis daugiau tokių sprendimų priima ne tik fiziniai asmenys, bet ir smulkūs verslai, kurie įkeičia savo patalpas ar techniką, kad refinansuotų veiklos paskolas.

Refinansavimas su įkeitimu nėra tik būdas išspręsti finansinius sunkumus. Tai galimybė pradėti iš naujo. Tai sprendimas, kuris suteikia aiškumą, sumažina įtampą ir leidžia efektyviau valdyti biudžetą.

Užsak.